Gestion de patrimoine Lyon
Saisir l’opportunité
C’est par une compréhension fine des enjeux de chacun de nos clients, privés et professionnels, que Leoma Patrimoine se distingue.
La richesse et la diversité de nos solutions sur-mesure inscrivent l’ensemble de nos actions dans une vision à long terme et une stratégie de maîtrise des risques.
Gestion de patrimoine à Lyon
Œuvrant depuis 2015 dans le domaine de la gestion de patrimoine à Lyon, le cabinet Leoma Patrimoine met à votre service son expertise patrimoniale, fiscale, juridique et financière.
Après la réalisation du diagnostic de votre situation patrimoniale, Leoma Patrimoine vous guide dans le développement et la maîtrise de votre capital.
Notre cabinet de gestion de patrimoine répond aux problématiques liées à chaque étape de votre vie.
Gestion de patrimoine
Du côté des particuliers
Constituer et développer un patrimoine
Bâtir et faire fructifier un patrimoine est une démarche essentielle pour assurer sa sécurité financière et réaliser ses projets à long terme. Cela implique une stratégie réfléchie, débutant souvent par l’épargne régulière et l’investissement diversifié.
Que l’on vise l’acquisition immobilière, la constitution d’un portefeuille boursier ou la transmission d’un capital, chaque décision compte.
Développer son patrimoine ne se limite pas à l’accumulation de biens ; il s’agit également de le protéger des aléas et de l’optimiser fiscalement.
Valoriser son patrimoine
Pour répondre au mieux à vos besoins, il est important d’étudier votre situation patrimoniale et de savoir quels risques vous êtes prêts à prendre ou non.
Il est également primordial que vous ayez parfaitement confiance en votre Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Pour que votre patrimoine évolue de la meilleure manière, il serait judicieux d’être accompagné par le même conseiller sur les différentes problématiques qui peuvent vous concerner, et ce, tout au long de votre vie. Finalement, nous pouvons faire l’analogie avec un médecin de famille.
Effectivement, le médecin de famille connaît généralement parfaitement bien tous vos antécédents familiaux, ce qui est un véritable atout pour votre santé.
Sur ce même schéma, si nous connaissons votre situation dans sa globalité, ainsi que votre façon de gérer vos finances et vos émotions… cela représentera forcément un véritable atout pour la gestion et le développement de votre patrimoine !
Utiliser son patrimoine
Utiliser son patrimoine de manière stratégique, c’est le faire travailler pour vous afin d’atteindre vos objectifs financiers. Cela implique de faire fructifier vos actifs financiers à long terme pour maximiser leur croissance. C’est aussi savoir investir dans l’immobilier en utilisant intelligemment le levier du crédit, ce qui peut amplifier vos retours sur investissement.
Un autre aspect clé est de générer des revenus complémentaires réguliers et sécurisés, tout en veillant à préserver le capital que vous souhaitez transmettre.
En somme, il s’agit de s’appuyer sur votre capital financier pour concrétiser vos projets personnels ou professionnels, en optimisant chaque ressource à votre disposition.
Chez Leoma Patrimoine, nous mettons notre expertise à votre service pour vous aider à naviguer ces enjeux complexes. Que ce soit pour structurer vos investissements, optimiser votre approche de l’immobilier ou sécuriser vos revenus futurs, nous vous accompagnons avec une approche personnalisée pour que votre patrimoine travaille efficacement à la réalisation de vos ambitions.
Transmettre un patrimoine
La transmission du patrimoine répond à certains objectifs
- Dynamiser la gestion de son patrimoine
- Aider un membre de sa famille
- Procéder à la répartition de ses biens entre ses proches
De nombreux outils peuvent être utilisés, de manière autonome ou conjuguée dans le but d’optimiser la transmission du patrimoine pour répondre aux différents objectifs poursuivis par celui qui envisage d’organiser la transmission de son patrimoine.
La transmission interviendra au décès à défaut d’avoir pris des dispositions, et les héritiers devront, dans la limite et suivant les règles prévues par la loi, répartir entre eux les biens du défunt.
Il peut donc être judicieux d’anticiper la transmission du patrimoine afin d’éviter que celle-ci ne soit régie par les règles légales de dévolution successorale et de subir de plein fouet la fiscalité applicable aux transmissions par décès.
Préparer votre retraite et générer des revenus complémentaires
Pour financer vos investissements ou votre train de vie
A la retraite, votre niveau de revenus peut diminuer de 40% à 50%, voire davantage. Pour profiter au mieux de votre retraite, il est donc primordial de la préparer en amont.
Pour appréhender le plus sereinement possible votre retraite, il est nécessaire de mettre en place une stratégie de planification financière afin de vous constituer progressivement un patrimoine productif de revenus. Celui-ci viendra compléter les revenus de votre retraite et équilibrer votre niveau de vie.
Gestion de patrimoine dirigeants
Du Côté Du Dirigeant
Épargne du dirigeant
L’épargne du dirigeant fait référence à l’ensemble des stratégies et dispositifs mis en place par un chef d’entreprise pour se constituer un patrimoine personnel, préparer sa retraite et optimiser sa rémunération, souvent en tirant parti de son statut professionnel. Cela inclut fréquemment l’utilisation de l’épargne salariale (PEE, PER Collectif), qui offre des avantages fiscaux et sociaux tant pour l’entreprise que pour le dirigeant (exonération de charges sociales et d’impôt sur le revenu sous certaines conditions).
Au-delà de l’épargne salariale, les dirigeants peuvent également avoir recours à des solutions d’investissement classiques comme l’assurance vie, les contrats de capitalisation, les comptes-titres, ou des dispositifs de retraite complémentaire individuelle (PER Individuel), afin de diversifier leurs placements et d’adapter leur stratégie patrimoniale à leurs objectifs spécifiques et à la fiscalité de leur entreprise.
La retraite du dirigeant
La retraite du dirigeant est un enjeu majeur qui nécessite une planification attentive, car le montant de la pension légale dépend fortement du statut (assimilé salarié ou travailleur non-salarié – TNS) et des cotisations versées tout au long de la carrière.
Bien souvent, la retraite obligatoire ne suffit pas à maintenir le niveau de vie souhaité. Il est donc crucial d’anticiper en mettant en place des solutions complémentaires. Cela peut passer par des dispositifs d’épargne spécifiques aux dirigeants (comme le Plan d’Épargne Retraite – PER – qui a remplacé le Madelin et le PERP, offrant des avantages fiscaux à l’entrée), des placements personnels (assurance vie, compte-titres), ou encore des stratégies d’optimisation de la rémunération et de l’épargne au sein de la société.
L’objectif est de diversifier les sources de revenus futures pour assurer une transition sereine vers la retraite.
La transmission de l’entreprise par le dirigeant
La transmission d’entreprise est une étape cruciale dans la vie d’un dirigeant, souvent complexe et émotionnellement chargée, qui ne s’improvise pas. Anticiper cette phase permet de sécuriser l’avenir de l’entreprise, de préserver sa valeur et d’optimiser les aspects fiscaux et juridiques pour le cédant et les repreneurs.
Qu’il s’agisse d’une cession à un tiers, d’une transmission familiale ou d’un Management Buy-Out (MBO), il est essentiel d’initier cette réflexion plusieurs années à l’avance. Cela implique de valoriser l’entreprise, de la rendre plus attractive, d’identifier les potentiels successeurs et de mettre en place les outils juridiques et fiscaux adaptés pour minimiser les frottements et assurer une transition harmonieuse.
C’est une démarche stratégique qui impacte non seulement le patrimoine professionnel, mais aussi le patrimoine personnel du dirigeant.
Gestion de patrimoine entreprises
Du côté des entreprises
Leoma Patrimoine est spécialisé en ingénierie financière et patrimoniale des sociétés. Partenaire des entrepreneurs, le cabinet accompagne ainsi les entreprises et leurs dirigeants à Lyon et sa région pour la mise en place des meilleures solutions.
Gestion et optimisation de trésorerie
Nous vous conseillons sur les véhicules financiers les plus avantageux en cas de trésorerie excédentaire. Les solutions proposées par Leoma Patrimoine vous garantissent le meilleur ratio rentabilité/risque, selon vos exigences, et ce en respectant vos besoins à court, moyen et long terme.
Partage de la valeur et épargne salariale
Promulguée le 29 novembre 2023, la Loi Partage de la Valeur marque une évolution significative dans la manière dont les entreprises peuvent associer leurs salariés à leur réussite.
Cette loi vise à rendre les dispositifs de partage de la valeur plus accessibles, plus flexibles et plus attractifs, notamment au sein des petites et moyennes entreprises.
Elle introduit de nouvelles obligations et opportunités pour renforcer le dialogue social et permettre une meilleure répartition des bénéfices et de la performance économique entre l’entreprise et ses collaborateurs.
Leoma Patrimoine vous accompagne et vous conseille pour mettre en place des solutions performantes.
Protection
Leoma Patrimoine met à votre disposition son expertise en matière de solutions de prévoyance et de protection des dirigeants. De nombreuses solutions existent : Homme clé, Garantie croisée des associés, Capital Décès, IJ
Sécurisation et optimisation de la transmission
Leoma Patrimoine se charge de la préparation, de l’optimisation et de la sécurisation de la cession et de la transmission des entreprises. Nous réalisons un diagnostic de votre entreprise afin de vous conseiller au mieux et déployer une stratégie fiable et judicieuse.
